惡意透支型信用卡詐騙罪如何認定

所謂信用卡透支，是指持卡人在髮卡行賬戶上已經沒有資金或者資金不足的情況下，根據髮卡協議或者經銀行批准，允許其超過現有資金額度支取現金或者持卡消費的行為。透支實質上是銀行為客戶提供的短期信貸，透支功能也是信用卡區別與其他金融憑證的最明顯特徵。信用卡透支建立在持卡人良好的資信基礎上，因此，透支人僅限於合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡進行透支的，不能認定為信用卡透支。透支可以分為善意透支和惡意透支。
惡意透支型信用卡詐騙罪的認定
一、惡意透支的主體為“持卡人”。所謂“持卡人”，是指用合法的身份證明向銀行申辦並核准領取信用卡的人，即合法持卡人。如果行為人不是透過合法手段經過髮卡行申領並經核准領取信用卡，而是透過偽造、騙領、撿拾、盜竊等手段獲取信用卡後再使用的，則不能成為惡意透支中的“持卡人”，這類持卡人如果利用手中的信用卡實施犯罪，造成了大量透支，實質上是刑法所規定的使用偽造卡、使用騙領卡、冒用他人卡、盜竊他人卡等行為，不應以惡意透支型詐騙論處。
惡意透支型信用卡詐騙罪的認定
?二、惡意透支在主觀上必須具有非法佔有的目的。如果行為人主觀上不是出於故意，而是因過失而造成透支的，就不構成惡意透支。如果雖出於故意但不是以非法佔有為目的的，例如為了治病、救災等一時之急需，短期透支借用，事後積極設法歸還的，也不構成惡意透支。
三、惡意透支客觀上表現為：透支數額較大；超過規定限額或者規定期限透支；經發卡銀行催收後仍不歸還。
惡意透支型信用卡詐騙罪的認定
四、惡意透支犯罪行為不僅侵犯了公私財產所有權，而且侵犯了信用卡管理制度。惡意透支的物件為持卡人本人持有的信用卡，騙領的、偽造的、作廢的、拾到的或竊來的信用卡不是惡意透支的物件，而是詐騙或盜竊的物件。